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劉先生，今年31歲，已婚，目前在一家國有控股企業(yè)從事技術(shù)管理類工作，稅后月工資7600元。妻子小瑩，今年30歲，和劉先生在同一個企業(yè)工作，稅后月工資5000元。
目前家庭固定存款9萬元，房產(chǎn)一套(2012年底購，還貸中)，沒有家用小車。
目前每月主要開銷：房貸2300元，交通費200元，家庭日常生活支出1200元，人情開支600元，孝敬父母500元。
■ 家庭財務(wù)狀況分析
劉先生和劉太太每月稅后收入合計為12600元，扣除房貸2300元及生活各類支出2500元外，每月可結(jié)余7800元。
劉先生一家目前正處于家庭形成期，這個階段即將準(zhǔn)備從甜蜜的二人**逐步過渡到三口之家，也是家庭消費增長的開始。伴隨著各種開支的增加，作為事業(yè)處于上升期的家庭而言，一方面要注重開源，在職業(yè)發(fā)展上為自己創(chuàng)造更多財富來源，另一方面也要求年輕的夫婦要有理財意識，學(xué)會利用各種金融工具為家庭的成長保駕護(hù)航。
理財目標(biāo)：
打算兩年內(nèi)要寶寶，為寶寶降生做好準(zhǔn)備。
孕期開支“團(tuán)購、二手”用起來
為了擁有健康、聰明的寶寶，孕婦除了定期體檢，合理安排飲食，還要準(zhǔn)備孕產(chǎn)用品和嬰兒用品，這個過程也增加了不少花銷。從母親懷寶寶開始，一個家庭開始進(jìn)入高消費期：母親的防護(hù)服、孕婦裝、護(hù)理用品；嬰兒的奶瓶、童車、童裝等?？梢哉f，一旦有了小孩，家庭的消費支出才剛剛開始。如何合理安排孕期開支，可以從以下幾個方面做起：
1、合理計劃 避免沖動消費
母嬰用品的宣傳鋪天蓋地，商品琳瑯滿目，其功能效果及實用性卻未必如廣告所說的那么。準(zhǔn)爸媽們要事先做好功課，可以多多請教剛剛生育寶寶的媽媽們的經(jīng)驗，以免盲目消費，增加了家庭負(fù)擔(dān)，購置不需要不實用的產(chǎn)品。
2、優(yōu)選團(tuán)購 獲取高質(zhì)低價
網(wǎng)上團(tuán)購的方式已經(jīng)越來越被大家接受和喜愛，這樣的途徑不僅能夠獲得高質(zhì)量低價格的優(yōu)惠渠道，售后也更加有保證，足不出戶就能買到**各地的產(chǎn)品，對準(zhǔn)媽媽來說再好不過。同時也能在拿不定主意的時候和媽媽們充分交流。
3、環(huán)保節(jié)約 利用二手閑置
很多爸爸媽媽都有這樣的感受，孩子長得太快，衣服買來穿不了幾次就小了，久而久之，家里積攢了大量半新的衣物、玩具等用品，用不到卻又舍不得扔。同時對于嬰兒床、童車這樣的物品，很多媽媽又希望購置二手的來節(jié)約開支。
目前有一些網(wǎng)站就為大家提供了解決方案：把家里的閑置物品展示出來，各取所需自由交易，還可以以物換物。
理財目標(biāo)：
為寶寶準(zhǔn)備教育金，兩年內(nèi)購買家用車(10萬元左右)，希望可以兼得。
零存整取+混基 養(yǎng)娃買車兩不誤
雖然小寶寶還沒有出生，但是按照子女教育規(guī)劃盡早進(jìn)行的原則，建議從明年開始建立子女教育金，及早為孩子的未來教育做準(zhǔn)備。由于孩子還未出世，到孩子上大學(xué)的時間跨度很大，所以投資上可以部分選擇風(fēng)險性稍高的投資方式，用時間換空間。
投資品種上可以選擇混合型的基金與偏股型基金組合，比例為60%混合型基金，40%偏股型基金。假設(shè)按照6%的年投資回報來計算，如果是20年積攢50萬，則現(xiàn)在每個月需要投資1100元。這樣的投資方式既不會增加家庭的負(fù)擔(dān)，又可以充分地利用現(xiàn)有的家庭結(jié)余。
當(dāng)然基金投資的收益是不固定的，會受市場的波動而有起伏，如果我們希望未來相對更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流，待寶寶出生一個月后，家長可以為寶寶選擇一款兼顧少兒重疾與教育金的保障保險，既可以轉(zhuǎn)嫁寶寶的重疾風(fēng)險，又可以為他未來升學(xué)創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備好資金。
另外，劉先生想做到買車生子兩不誤。根據(jù)劉先生和妻子小瑩的年齡來講，以目前的家庭資產(chǎn)和收入水平看，在不影響主要開銷的前提下，合理利用近兩年每月結(jié)余以及固定存款的合理投資十分關(guān)鍵。
建議每月結(jié)余資金拿5000元做零存整取型強制儲蓄，兩年就可以攢下12萬，可以實現(xiàn)購置經(jīng)濟型轎車的計劃。另外保持現(xiàn)有固定存款9萬元的流動性和投資性兼顧，建議適量投資混合型基金。
理財目標(biāo)：
三年內(nèi)全家出國游(亞洲)一次。
每月定投1600元實現(xiàn)全家亞洲游
趁年輕有機會外出旅游，享受休閑時光帶來的心靈洗禮，有助身心健康。劉先生一家目前的財務(wù)狀況，可利用資金較少，鑒于要承受住房貸款的月供壓力，加上以后太太孕期的各種開支，一次性投入資金旅游略顯困難，建議定投股票型基金。
現(xiàn)在經(jīng)濟不景氣，股市低迷，上證指數(shù)在2000點上方徘徊，股票和基金的估值都已普遍較低?，F(xiàn)在也是入場的好時機，基金定投還有分?jǐn)偝杀镜牧己眯Ч?，長期投資具有相對優(yōu)勢。若按年平均收益率7%做假設(shè)，每月定投1600元，兩年后就可積累約4萬元，可以實現(xiàn)全家亞洲之旅的目標(biāo)